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銀行加碼科技金融業務

您當前的位置 : 金融   時間:2017-11-22 09:47   收藏   打印

  加快建設創新型國家離不開優質的、具有生命力的科技創新企業。在此背景下,浙商銀行、北京銀行、杭州銀行等加碼布局科技金融業務,通過設立科技金融事業部、探索投貸聯動等加大對科創企業的信貸支持,並不斷創新產品和服務滿足科創企業的差異化需求。

  加大科技創新企業信貸支持力度

  近年來,不少銀行布局科技金融領域,不斷加大對科技創新企業的信貸支持力度,北京銀行、浙商銀行、杭州銀行等都是其中的典型代表。

  在金融創新運營示范區天津,中國證券報記者了解到,浙商銀行天津分行設定了『三二一』計劃:利用3年時間,每年投放20億元綜合授信,支持100家高成長性的『三新』企業和科技小巨人企業。截至10月末,該分行通過這項計劃為75家企業提供了38.9億元的融資支持;其中,4家企業快速發展,入圍工信部『2017年服務型制造示范企業』。

  北京銀行則單列了科技金融信貸額度,優先支持科創企業及投貸聯動信貸業務。截至9月末,北京銀行科技金融貸款餘額1158億元,較年初增加272億元,增幅31%,高於全行貸款平均增幅10個百分點。累計為2萬家科技型小微企業提供信貸資金超過3500億元。中關村地區科技企業貸款市場份額始終位居首位。在創業板、中小板上市及『新三板』掛牌的北京企業中,北京銀行提供金融服務的佔比分別達到了90%、83%、53%。

  產品創新不斷提速

  中國證券報記者在北京、天津、廣州多地調研時了解到,除了傳統的信貸支持不斷擴大,商業銀行針對科創企業的金融產品和服務也在加速創新。比如,針對不同體量科創企業的不同需求,浙商銀行開發了至臻貸、隨意貸、湧金票據池、湧金資產池、應收款鏈平臺等多種產品為企業提供流動性支持和降低財務成本,同時為有特殊需求的企業提供了定制服務。

  天津飛旋科技有限公司是國內首家從事電磁軸承研制的高科技企業。2017年,飛旋公司的產業化進程進入高速發展期,上下游企業不斷增多,因此該公司希望通過『以租代售』模式,整合供應鏈上下游及客戶。由於租金收益見效慢、產品推廣資金需求大,浙商銀行為其定制了專屬合同能源管理方案。

  浙商銀行給予飛旋科技直接授信額度和基於供應鏈下游企業供應鏈管控額度2億元;飛旋公司在經營過程中向其下游企業出售設備,下游企業利用供應鏈融資授信向飛旋公司支付設備款,而貸款利息則按一定比例從後續設備使用期間節省的能源費用中支出。

  這一方案的有效實施,使得供需兩端的飛旋公司和下游企業,分別免去了先行墊款和一次性大額投入的煩惱。『服務飛旋公司的經驗表明,隨著「互聯網+」和人工智能技術的發展,我們可以利用智能制造設備的遠程智控,將創新定制的金融方案更深層地嵌入到現代供應鏈和綠色低碳的新興產業中去,推動互聯網、大數據、人工智能和實體經濟深度融合。』浙商銀行天津分行負責人表示。

  『我們的小微金融業務更加關注新興行業,小貸客戶逐漸從傳統的加工商貿型企業轉移到了新興的「雙創」小微企業。下一步,我們會繼續把互聯網基因移植到小微企業全流程服務中,讓金融服務能「跑」得更快更遠,惠及更多小微客戶。』浙商銀行北京分行行長助理丁明表示。

  作為全國首批、首都唯一的投貸聯動試點銀行,北京銀行則通過探索各類投貸聯動業務支持科創企業發展。2015年6月,北京銀行設立了國內銀行業首家眾創空間——中關村小巨人創客中心,專注科創企業,以『投貸聯動』為主線,實行會員制管理,為創客提供投、貸、孵一體化服務。目前會員達1.4萬家,已為1987家會員提供貸款355億元。6月北京銀行牽頭設立『北京銀行中關村投貸聯動共同體』,搭建投貸聯動發展生態圈。截至三季度末,投貸聯動業務餘額254筆、35億元,分別較年初增長107%、201%,累計為322戶科創企業提供信貸支持52億元,為科創小微企業引入股權投資近5億元。

來源:中國證券報  編輯:高韜
關鍵詞:銀行 科技金融業務 產品創新
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