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中小銀行大零售市場可期 5年後新增規模約30萬億元

您當前的位置 : 金融   時間:2017-11-22 09:50   收藏   打印

  『按照當前發展速度,銀行業大零售市場到2022年整體規模約達100萬億元,中小銀行將面臨著新增約30萬億元規模的大零售市場。同時,居民部門杠杆率水平上限決定了這將是中小銀行最後一個「大零售黃金發展窗口期」。』近日,中國中小銀行發展論壇秘書長、中國人民銀行金融研究所前所長、大成基金管理有限公司副總經理兼首席經濟學家姚餘棟預測說。

  姚餘棟是在11月17日-18日舉行的2017中國中小銀行發展論壇暨中國直銷銀行聯盟年會上做出上述預測的。會議期間發布的《中國中小銀行發展報告(2017)》(以下簡稱《年報》)判斷,未來5年中國經濟可能微熱,在名義收入效應的驅動下,中國經濟會超出市場預期,再次震撼世界。中小銀行大零售會再次迎來一輪『黃金發展窗口期』。受補充資本金難度加大的約束,國有大行在零售領域雖有規模優勢,但不會出現『贏者通吃』局面。但當前中小銀行普遍存在戰略搖擺、路徑不清、對公艱辛、同業糾結、市場迷茫、資本不足的問題。可以說『第二波大零售』機會將比第一波規模更加廣闊,錯失這次機會,中小銀行戰略調整窗口也將關閉,銀行業格局也將固定。

  《年報》認為,中小銀行應盡早擺脫戰略焦慮,保持戰略定力,以助貸和直銷為突破口,通過並購互聯網金融公司,充分利用其平臺渠道、大數據等優勢,提昇大零售服務效率。將直銷納入普惠金融范疇,服務好三農,將貸款額小於100萬元的小微企業納入大零售范疇,逐步將零售業務佔比提昇至20%,形成大零售生態圈,更好服務於實體經濟。

  姚餘棟在會議期間以『向大零售轉型,用騰籠換鳥的方式支持小微企業發展』為主題發表演講。他表示,中國經濟再次迅猛發展,實際上給大零售帶來空間,給中國所有的銀行帶來空間。

  『當前,中國宏觀經濟前所未有的好,而小微企業融資依然困難。小微企業面臨著融資渠道單一,抵押品不足,風險溢價上昇,擔保體系建設剛剛開始的困境。』姚餘棟表示。

  姚餘棟舉例說,富國銀行在批發上主要對象是小微企業,零售是包括小微的。所以用信用定價模型借鑒了消費信貸中的零售模型貸款,開創了直接小微當零售模式的先河。他建議,銀監會在銀行支持小微企業上已經給出了很好的政策,關鍵是中小銀行要用好這些政策。可考慮把100萬元以下的小微企業貸款劃歸到銀行大零售業務范圍,和小微企業主個人的信用記錄綁定起來,通過『騰籠換鳥』,不僅可以降低中小銀行對公業務壓力,也能緩解小微企業融資難問題,同時還能降低中小銀行小微對公的換張率,可謂是一舉三得。中小銀行增加零售業務,壞賬率可以降低,資產收益率(ROA)就能提高,帶動ROE回昇,能夠更好的補充資本金,形成良性循環之後就能更好服務小微企業。

來源:證券日報  編輯:高韜
關鍵詞:中小銀行 零售市場 新增規模
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